Produits Structurés :
Rendement programmé, protection du capital

Un produit initialement réservé aux grandes fortunes, rendu accessible par Patrimy. Rendement potentiel défini à l'avance, protection partielle ou totale du capital.

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Nos produits structurés c’est ...

6–12%

Objectif de rendement annuel

+100M€

Investis par nos clients

100%

Protection du capital possible à l’échéance

100%

De nos produits remboursés avec gain

Ouvrez les portes de la gestion de fortune

Qu'est-ce qu’un produit structuré ?

Le produit structuré vous intrigue mais vous ne savez pas exactement de quoi il s'agit ? Voici l'essentiel pour comprendre cette classe d'actifs devenue incontournable.

Le PRODUIT STRUCTURÉ en un mot

Un produit structuré est un instrument financier qui combine plusieurs composantes pour offrir un profil rendement/risque sur mesure. Contrairement aux placements classiques, vous connaissez à l'avance les règles du jeu : le rendement cible, les conditions de remboursement et le niveau de protection du capital.

Mickaël Tomasso

Associé-Fondateur - Patrimy@

Les différents attributs :

Rendement connu d'avance

Vous savez dès le départ quel rendement vous pouvez obtenir si les conditions sont remplies (ex : 8%/an).

Protection du capital

Votre capital est protégé partiellement ou totalement à l'échéance selon le produit choisi.

Diversification sectorielle

Investissez sur des indices thématiques — luxe, tech, santé, climat — plutôt que sur une seule action.

Sortie anticipée possible

Si les conditions sont remplies, le produit peut être remboursé avant l'échéance avec les gains cumulés.

À qui s'adressent les produits structurés ?

Quatre profils pour lesquels les produits structurés apportent une vraie valeur ajoutée patrimoniale.

Vous cherchez un rendement supérieur au fonds euro

Dynamiser votre assurance-vie avec un objectif de 6-12%/an, tout en conservant une protection du capital.

Vous voulez maîtriser votre risque

Vous n'aimez pas l'incertitude des marchés et préférez connaître à l'avance les scénarios possibles.

Vous avez un horizon de 1 à 10 ans

Vous cherchez un placement moyen terme avec des fenêtres de sortie régulières grâce au rappel anticipé.

Vous souhaitez diversifier votre patrimoine

Vous avez déjà de l'immobilier ou des actions et cherchez une classe d'actifs complémentaire et décorrélée.

Construisez votre allocation idéale

Testez dès maintenant votre avenir financier : ajustez votre capital initial, vos versements et votre profil d'investissement et visualisez en un clin d'œil votre capital projeté.

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Sélectionnez vos modalités d’investissement

Capital à investir

550 000€

10 000€

2 000 000€

Épargne mensuelle

1 200€

0€

10 000€

Durée

10 ans

1 an

30 ans

Fréquence de capitalisation

Mensuelle

Sélectionnez vos produits

Profil

Bénéficiez d'un rendement régulier et de performances stables, tout en limitant les fluctuations de marché.

Allocation

Fonds Euros

30%

Produit structuré capital garanti

30%

Produits structurés actions

30%

Dette Privée

30%

Profil

Le compromis idéal entre stabilité et performance. Captez les opportunités de marché tout en limitant la volatilité.

Allocation

Fonds Euros

30%

Produit structuré capital garanti

30%

Produits structurés actions

30%

Dette Privée

30%

ETF S&P 500

30%

Profil

Un mix dynamique qui mise sur la performance long terme tout en restant modulable selon votre appétence au risque.

Allocation

Produit structuré capital garanti

30%

Produit structuré actions

30%

Dette Privée

30%

ETF S&P 500

30%

Private Equity

30%

Profil

Construisez votre allocation sur-mesure en sélectionnant librement vos classes d'actifs parmi l'ensemble des produits disponibles.

Monétaire

2,50% /an

Fonds Euros

4,50% /an

PS Capital Garanti

7,00% /an

Infrastructure

5,00% /an

Obligations

5,00% /an

Dette Privée

8,00% /an

ETF Patrimy

9,00% /an

Private Equity

9,50% /an

PS Actions

10,00% /an

Total Alloué :

20%

Rendement pondéré estimé :

2,50 %

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Capital final projeté

257 957 €

après frais estimés

Rendement annuel moyen

11,0%

basé sur l'allocation choisie

Gains générés

+147  957 €

vs capital total investi

Risque

4/7

Projection de croissance du capital

Capital projeté

Capital investi

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Comment fonctionne un produit structuré ?

Plutôt que de subir la volatilité des marchés, le produit structuré repose sur un indice constitué d'entreprises prestigieuses.

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01

Choisissez votre secteur d'investissement

Luxe, santé, technologie, climat... vous choisissez le secteur dans lequel vous investissez. Faire reposer son investissement sur une seule valeur, c'est prendre le risque qu'elle chute. À l'inverse, miser sur un indice, c'est profiter du succès d'acteurs renommés et mieux se protéger.

Défense

Luxe

Santé

Recherche

Énergie

Finance

Immobilier

Technologie

Agroalimentaire

Transport

Recherche

Industrie

Infrastructure

Télécommunications

Environnement

Éducation

Aérospatial

Cybersécurité

Biotech

Retail

Médias

Assurance

Logistique

Chimie

Tourisme

Sport

Agriculture

02

Un rendement potentiel programmé

Les produits structurés permettent de bénéficier d'une protection, totale ou partielle, du capital même en cas de baisse des marchés, tout en visant un rendement supérieur aux placements classiques.

03

Fixez les règles du jeu

Vous choisissez les paramètres clés de votre investissement selon votre profil et vos objectifs patrimoniaux.

04

3 cas de figure à chaque constatation

À chaque date de constatation, le niveau de l'indice détermine ce qui se passe pour votre investissement.

Comment fonctionne un produit structuré ?

À chaque date de constatation, le niveau de l'indice détermine ce qui se passe pour votre investissement.

SCÉNARIO FAVORABLE

Rappel avec gains

L'indice est au-dessus de son niveau initial. Vous récupérez votre capital + les coupons cumulés.

Exemple :

100 000€ → 108 000€ après 1 an à 8%/an

Scénario intermédiaire

Poursuite du produit

L'indice est en baisse mais reste au-dessus de la barrière. Le produit continue, les coupons sont mémorisés.

Exemple :

Indice à -15% — prochaine constatation dans 1 an

Scénario défavorable

Perte en capital

À l'échéance finale, l'indice est sous la barrière de protection. Vous subissez la perte proportionnelle.

Exemple :

Indice à -55% → perte de 55% du capital

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Les frais, c’est
pas notre truc

Chez Patrimy, pas de frais cachés.
Pas de mauvaises surprises.

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Patrimy vs la concurrence

Banques et
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Produits Structurés

Frais d’entrée

Les produits structurés offrent un cadre défini à l'avance, mais comportent des risques qu'il est essentiel de comprendre avant d'investir.

Risque de perte en capital

Si l'indice sous-jacent baisse fortement et franchit la barrière de protection à l'échéance, vous pouvez perdre une partie de votre capital.

Risque de crédit de l'émetteur

Le remboursement dépend de la solvabilité de la banque émettrice. Patrimy sélectionne uniquement des émetteurs de premier plan.

Risque de liquidité

En cas de sortie avant l'échéance, la valeur du produit peut être inférieure au capital investi. La protection ne s'applique qu'à maturité.

Risque de marché

La performance dépend de l'évolution de l'indice sous-jacent, qui peut être volatile selon les conditions économiques.

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes. Une bonne compréhension du mécanisme et de votre profil de risque est nécessaire avant toute souscription.

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Questions fréquentes

Vous vous posez des questions sur les produits structurés ? Voici les réponses aux interrogations les plus fréquentes.

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Quel est le montant minimum pour investir en Produits Structurés ?

Chez Patrimy, vous pouvez investir en produits structurés dès 1 000€ via votre contrat d'assurance-vie. Les produits en direct nécessitent généralement un minimum de 10 000€ à 100 000€.

Mon capital est-il garanti ?

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Quelle est la durée d’un produit structuré ?

Comment sont imposés les gains d’un produit structuré ?

Quelle différence entre un autocall et un phoenix ?

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AVERTISSEMENT LÉGAL ET RISQUES

Patrimy, CIF-IOBSP-COA immatriculé ORIAS n°23001448, membre ANACOFI-CIF agréé AMF. Les investissements comportent des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les rendements mentionnés sont bruts de frais et de fiscalité et ne sont pas garantis. Les supports en unités de compte et investissements en SCPI, produits structurés, private equity ne bénéficient d'aucune garantie en capital. Risque de perte en capital et de liquidité. Les informations fournies ont un caractère général et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Avant toute souscription, consultez les documents réglementaires (DIC, DICI, prospectus) disponibles sur demande. Garantie financière et RC Pro conformes aux Code des Assurances. Document non contractuel.

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Fiscalité favorable

Pas de sortie, pas d’impôts

Liquidité immédiate

Transmission optimisée

Récapitulatif fiscal

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